Основной целью государственной жилищной политики в настоящее время стало повышение доступности жилья для большинства граждан России. Залогом достижения этой цели, может быть только развитие системы ипотечного жилищного кредитования. Необходимость ипотечных кредитов подтверждают результаты анализа доходов населения и цен на рынке жилья. На сегодняшний день только 1-1,2% граждан могут приобрести квартиру без предоставления кредита. На бюджетное жилье тоже надежда невелика — его на данный момент получают только 0,3-0,5% населения РФ.
На развитие ипотечного кредитования влияют два фактора — спрос на ипотечные кредиты и их доступность, а также наличие предложений на рынке жилья. И сразу возникает ряд проблем. Одна из них, по словам председателя Госстроя, в нынешней недоступности ипотечных кредитов на жилье. Пока, к сожалению, большинство банков предлагает для ипотеки слишком высокие годовые проценты — 17% и выше, короткий срок выплаты долга — от нескольких месяцев до 10 лет и первоначальный взнос из средств покупателя — 30-35%. В таких кредитных условиях большинство людей не могут позволить себе кредит на жилье. Для сравнения, в Канаде ежемесячные выплаты по ипотеке составляют всего 5%, срок выплаты долга — до 30 лет, к тому же первоначальный взнос совсем не обязателен.
Другая проблема — острый дефицит предложений на жилищном рынке. Как известно, существуют первичный и вторичный рынок жилья. Жилищный фонд РФ катастрофически стареет, и даже достаточное количество ветхих и аварийных домов не может стать основой для ипотечного кредитования. К тому же при купле и продаже таких квартир часто возникают правовые споры о собственности на жилье. Значит, основной упор в развитии ипотеки нужно делать на новостройки. Но при малом, как сейчас, объеме строительства возникнет риск, что с развитием ипотечного кредитования и увеличением спроса населения на покупку жилья цены на квартиры резко возрастут.
Ситуацию усложняют и неблагоприятная экономическая ситуация в стране, и растущая инфляция, и недостаточная законодательная база. Потому банки боятся долгосрочных кредитов или, страхуя себя, назначают высокие годовые проценты.